Female Finance: Geld ist auch Frauensache - warum für Frauen finanzielle Unabhängigkeit wichtig ist und wie es funktioniert.
Die finanzielle Unabhängigkeit ist ein Ziel, das für viele Menschen von entscheidender Bedeutung ist, unabhängig von ihrem Geschlecht. Dennoch haben Frauen oft spezifische finanzielle Herausforderungen zu bewältigen.
Dieser Blog-Artikel beleuchtet, wie Frauen finanzielle Unabhängigkeit erreichen können. Es werden Schritte und Strategien aufgezeigt, die Frauen auf ihrem Weg zum Erfolg unterstützen. Es wird Zeit, die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen und finanzielle Freiheit zu erlangen.
Frauen und Finanzen
Frauen agieren im Finanzbereich anders als Männer. Frauen möchten sehr genau verstehen, wie die Anlagemöglichkeiten funktionieren und interessieren sich für Details. Interessanterweise erzielen Frauen mit dieser Herangehensweise oftmals langfristig eine höhere Rendite. Dies spricht für Frauen.
Doch nun kommt der Haken: Frauen lassen das Geld lieber auf dem Sparkonto liegen anstatt zu investieren und dadurch verpassen sie langfristig attraktive Renditechancen.
Der Schlüssel zum Erfolg liegt nun in der Kombination dieser beiden Punkte:
Investieren anstatt sparen mit einem entsprechenden finanziellen Verständnis.
Warum finanzielle Unabhängigkeit?
Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass jeder die Freiheit hat, Entscheidungen zu treffen, die dem Leben Sinn und Erfüllung verleihen, ohne von anderen abhängig zu sein. Das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit kann besonders für Frauen lebensverändernd sein.
Gründe für finanzielle Unabhängigkeit
1. Selbstbestimmung
Finanzielle Unabhängigkeit ermöglicht es, eigenen Entscheidungen zu treffen und eigene Lebensziele zu verfolgen, ohne von anderen abhängig zu sein.
2. Sicherheit
Finanzielle Unabhängigkeit bietet Schutz vor unvorhergesehenen finanziellen Herausforderungen wie Krankheit, Arbeitsplatzverlust oder familiären Veränderungen.
3. Gleichstellung
Finanzielle Unabhängigkeit trägt zur Geschlechtergleichstellung bei, da Frauen die Möglichkeit haben, in allen Lebensbereichen, und hierzu zählen auch Finanzen, gleichberechtigt zu agieren.
4. Erbe und Vorbild
Frauen, die finanziell unabhängig sind, können ein positives Erbe für nachfolgende Generationen schaffen und als Vorbilder für andere Frauen dienen.
„Unabhängig und selbstbestimmt durchs Leben zu gehen ist mir viel wert.“
Sandra Ernst
Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit
Um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, müssen Frauen klug planen und diszipliniert handeln.
Mit diesen Schritten werden die Weichen richtiggestellt:
1. Klare finanzielle Ziele setzen
Der erste Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit ist die Festlegung klarer finanzieller Ziele. Definieren, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie persönlich bedeutet. Schulden abbauen, für die Bildung der Kinder sparen, ein eigenes Unternehmen gründen oder frühzeitig in den Ruhestand gehen sind einige Ideen.
Die klare Definition der Ziele hilft, einen Plan zu erstellen und motiviert, auf das Ziel hinzuarbeiten.
2. Ein Budget erstellen
Ein Budget ist ein unverzichtbares Werkzeug auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Das Budget ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Daher werden zuerst alle Einnahmequellen und Ausgaben ermittelt und sortiert. Mit diesem Überblick ist es erst möglich, Geld für Ziele zurück zu legen und unnötige Ausgaben zu reduzieren.
Eine konsequente Einhaltung und das disziplinierte Vorgehen sind unerlässlich.
3. Frühzeitig und klug investieren
Investieren anstatt sparen. Das ist der Schlüssel für finanzielle Unabhängigkeit. Wer frühzeitig mit dem Investieren beginnt, wird von langfristigem Wachstum profitieren. Mit Hilfe einer Anlagestrategie, die zu den persönlichen Zielen und zur individuellen Risikoneigung passt, wird der definierte Investmentplan umgesetzt. Eine breite Diversifikation und regelmäßige Überprüfung des Portfolios sind entscheidend. Je früher damit begonnen wird, desto besser.
Als man Albert Einstein einmal fragte, was seiner Meinung nach die stärkste Kraft im Universum sei, antwortete er: „Das ist der Zinseszins.“
Und davon profitiert jeder, je früher mit dem Investieren – nicht sparen – begonnen wird.
4. Bildung ist der Schlüssel
Bildung ist ein mächtiges Werkzeug zur Steigerung der finanziellen Kompetenz. Jeder hat die Möglichkeit sich über Finanzen, Investitionen und weitere finanzielle Themen zu informieren. De Herausforderung ist bei der Informationsflut das für sich richtige herauszufinden. Empfehlenswert ist hier, die Quelle kurz zu prüfen und sich von der Expertise des Autors zu überzeugen. Mit Seminaren, Online-Kursen sowie relevanten Bücher und Artikel stehen weitere Quellen zur Verfügung. Je nachdem, wie viel Zeit jeder in Eigenrecherche investieren möchte.
5. Einen Notgroschen vorhalten
Ein Notgroschen ist eine finanzielle Reserve, die bei unerwarteten Ausgaben zum Einsatz kommt. Er sollte ausreichend sein, um die persönlichen Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate abzudecken. Eine derartige Rücklage gibt Sicherheit und ermöglicht es, finanziell unabhängig zu handeln.
6. Absicherung überprüfen
Versicherungen sind ein weiterer Aspekt der finanziellen Absicherung. Von Krankenversicherung über Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung können auch individuell andere Formen der Absicherung relevant sein. Eine kritische Überprüfung unter Kosten – Mehrwert Aspekten ist empfehlenswert. Tendenziell ist in Deutschland zu beobachten, dass eher eine Über- als Unterversicherung vorliegt.
7. Karriereentwicklung
Mit beruflicher Weiterentwicklung folgt meist beruflicher Erfolg. Hierzu gehören neben taktische Gehaltsverhandlungen, weitere berufliche Weiterbildungsmöglichkeiten sowie die Weiterentwicklung der Persönlichkeit. Je höher das Einkommen ist, desto mehr finanzielle Freiheit ist möglich.
8. Den Ruhestand planen
Die Planung für den Ruhestand ist ein wichtiger Teil der finanziellen Unabhängigkeit. Frühzeitiges Ansparen für den Ruhestand und die Einrichtung eines individuellen Rentenkontos können die Vorbereitung und den Übergang in den Ruhestand erleichtern.
Strategien für die finanzielle Unabhängigkeit im Alltag
Es ist wichtig, nicht nur eine langfristige Strategie zu verfolgen, sondern auch im Alltag finanziell klug zu agieren und sich eine mittelfristige Cash-Reserve aufzubauen.
Das gelingt mit dieser Anleitung:
1. Regelmäßig sparen
Einen Teil des Einkommens beiseitelegen, sobald es verfügbar ist. Hilfreich sind dabei automatisierte Sparvorgänge, ein sogenannter Dauerauftrag. Damit wird die Versuchung ausgehebelt, das Geld anderweitig auszugeben.
2. Schulden abbauen
Schulden können die finanzielle Unabhängigkeit erheblich behindern. Das oberste Ziel im Zusammenhang mit Finanzen ist daher, Schulden abzubauen und zukünftige Schulden zu vermeiden.
3. Verhandlungsgespräche führen
Jeder sollte sich dahingehend vorbereiten, zu verhandeln, sei es um ein höheres Gehalt oder bessere Konditionen bei einem Kauf.
4. Finanzen regelmäßig überprüfen
Budget und Investitionen regelmäßig kritisch auf den Prüfstand stellen. Sobald sich die Lebenssituation ändert und sich neue Chancen ergeben, sollten Anpassungen gemacht werden.
Die Bedeutung von finanzieller Bildung
Finanzielle Bildung ist ein Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit. Bildung hilft, fundierte Entscheidungen zu treffen und die Kontrolle über die Finanzen zu behalten.
Wichtige Bereiche der finanziellen Bildung
1. Vermögensmanagement
Lernen, ein Budget zu erstellen und zu verwalten, um finanziellen Ziele zu erreichen und wie mit regelmäßigen Beträgen langfristig Vermögen aufgebaut werden kann.
2. Inflation
Begreifen, wie Inflation funktioniert und es zu einer automatischen Geldentwertung kommt.
3. Investmentstrategie
Verstehen, welche verschiedenen Anlagemöglichkeiten, Risiken und Renditechancen es gibt und wie von höheren Ertragschancen als beim Sparkonto profitiert werden kann.
Dieser Blog-Artikel beleuchtet die Grundlagen erfolgreicher Investmentstrategien.
4. Schuldenmanagement
Erfahren, wie Schulden abgebaut und vermieden werden können.
5. Steuern
Verstehen, welche Grundlagen der Einkommenssteuer es gibt und wie mögliche Steuervorteile genutzt werden können.
6. Altersvorsorge
Lernen, wie der Ruhestand geplant und finanziell vorgesorgt werden kann.
Die Frage an mein Jüngeres Ich zum Thema Finanzen
Die internationale Bank UBS hat im Jahr 2021 eine Women’s Wealth Studie durchgeführt.
An der schweizweiten, repräsentativen Umfrage nahmen 2.507 Personen in unterschiedlichen Vermögensklassen teil.
Eine interessante Frage dabei ist:
Was raten vermögende Frauen ihrem jüngeren Ich in Bezug auf Finanzen.
Diese Frage bedeutet: was würdest Du heute anders machen, wenn Du noch einmal von vorne beginnen könntest.
Und dies ist insoweit interessant, da wir alle im Laufe des Lebens Erfahrungen sammeln, die Entscheidungen beeinflussen. Mit zunehmendem Alter steigt auch der Erfahrungswert.
Dies sind die Antworten:
- Kümmere Dich in jungen Jahren um Deine Altersvorsorge (70%)
- Bestehe auf gleicher Verantwortung für Hausarbeit, Kinderbetreuung und Erwerbstätigkeit (59%)
- Stelle einen Budgetplan auf (58%)
- Beginne frühzeitig mit der Finanzplanung (53%)
- Bestehe auf Transparenz bezüglich der Finanzen in der Partnerschaft (49%)
Meine Empfehlung:
Diese Punkte sollte jede Frau für sich priorisieren und für sich persönlich eine individuelle Lösung definieren.
Fazit
Finanzielle Unabhängigkeit ist ein erreichbares Ziel für Frauen, die bereit sind, die notwendigen Schritte zu unternehmen und kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Es erfordert Zeit, Disziplin und Bildung. Die Belohnungen sind es wert, diesen Weg einzuschlagen.
Jeder, der die Macht der finanziellen Bildung für sich nutzt, plant seine finanzielle Zukunft aktiv.
Frauen können finanzielle Unabhängigkeit erreichen und so die Kontrolle über ihr Leben und ihre Finanzen übernehmen.
Die Voraussetzung: Eigenverantwortung übernehmen und selbstbestimmt handeln.