Funktionsweise
Ein Entnahmeplan ist das Gegenstück zu einem Sparplan: der Anleger hat sich durch einen hohen Einmalbetrag sowie laufende monatliche Zahlungen ein Vermögen aufgebaut, das er sich in den folgenden Jahren regelmäßig auszahlen lässt.
Das eingezahlte Kapital wird in mehreren Fonds angelegt und erwirtschaftet bis zum Zeitpunkt der Auszahlung Rendite. So lassen sich Ersparnisse gerade im Rentenalter optimal nutzen und bessern beispielsweise die gesetzliche Rentenzahlung auf. Je höher die monatliche Auszahlung des Anlegers ausfällt, desto schneller wird auch das angelegte Kapital angegriffen. Ab einer gewissen Anlagesumme greift jedoch in steigenden Märkten der Zinseszins-Effekt und im Idealfall schmälern monatliche Entnahmen nicht das Gesamtkapital. Je mehr im Vorfeld gesät wurde, desto mehr kann im Alter geerntet werden!
Vorteile
Grundsätzlich hat man bei der Höhe der Entnahmen große Flexibilität.
Der Anleger kann selbst entscheiden, welchen Betrag er monatlich entnehmen möchte. Zugleich kann der Betrag variieren. So kann man bei Bedarf also problemlos neu über die Höhe der Zusatzrente entscheiden.
Außerdem ist es möglich, den kompletten Entnahmeplan vorzeitig zu stoppen und sich das Kapital in voller Höhe auszahlen zu lassen oder anders anzulegen.
Sollte der Anleger vorzeitig versterben, ist das Kapital in den Fonds nicht weg wie zum Beispiel bei einer privaten Rentenversicherung. Der vorhandene Betrag wird an die Erben übergeben.
Nachteile
Kapitalmarktschwankungen sind zu berücksichtigen und haben Auswirkungen auf das vorhandene Vermögen. Im gemeinsamen Gespräch werden jedoch Lösungsmöglichkeiten besprochen und die Flexibität des Entnahmeplans wird zum Vorteil des Anlegers genutzt.
Wichtig zu wissen
Fonds mit Entnahmeplan eignen sich als zusätzliche Privatrente, da die nötige Planungssicherheit für existenzielle Dinge wie Miete oder Lebensmittel durch die bestehende Grundversorgung abgesichert sind.
| Renditechance | Risiko | Aufwand | Flexibilität |
| hoch | Mittel (durch tägliche Kapitalmarkt-schwankungen) | Kein Aufwand für Sie – im Rahmen meines Vermögensmanagement | hoch |
Mein Support für Sie
Gemeinsam erledigen wir die Saat
Ich erarbeite mit Ihnen einen Investmentplan, um im Alter einen Fonds-Entnahmeplan zu nutzen.
Sie lassen die Ernte einfach liefern
Ich zeige Ihnen die Möglichkeiten eines Fonds-Entnahmeplans für Ihre individuelle Situation auf und erledige alle administrativen Aufgaben für Sie.
Gedankenspiele
| „ Die Qualität der Aussaat bestimmt die Qualität der Ernte!“ | To Do Investment Coach |
| „Je mehr gesät wird, desto größer ist die Ernte!“ | To Do Anleger |
| „Die Saat braucht Zeit, um aufzugehen!“ | To Do Anleger & Investment Coach |